КАК ЭФФЕКТИВНО УПРАВЛЯТЬ БИЗНЕСОМ
Как развивать свое дело, пользуясь при этом всеми выгодами и бонусами, которые предлагает банк? С помощью каких инструментов можно оптимизировать расходы, а каких настроить бизнес-процессы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в обзоре, подготовленном Социнвестбанком.
ВЫБИРАЕМ БАНК
При выборе финансового партнера для корпоративного обслуживания необходимо подходить комплексно к оценке параметров его деятельности. Эксперты рекомендуют рассматривать сразу несколько факторов при выборе «правильного» банка для вашего обслуживания.
К примеру, если для частного лица главным фактором надежности банка является включение его в систему страхования вкладов (ССВ), чтобы, если что-то случится с ним – получить обратно вложенные в банк гарантированные до 1,4 млн рублей, то с корпоративным сектором − с b2b − дело обстоит несколько сложнее.
На что нужно обратить внимание? Прежде всего, учесть размер кредитной организации и активы. Такие данные можно найти на сайте Центрального банка РФ. Также лучше работать с известным банком, который имеет долгую историю работы на рынке. Еще один важный момент – прозрачный состав акционеров (владельцев). Если капитал в акционерах банка государственные организации и – это определенно надежный финансовый институт.
К примеру, если для частного лица главным фактором надежности банка является включение его в систему страхования вкладов (ССВ), чтобы, если что-то случится с ним – получить обратно вложенные в банк гарантированные до 1,4 млн рублей, то с корпоративным сектором − с b2b − дело обстоит несколько сложнее.
На что нужно обратить внимание? Прежде всего, учесть размер кредитной организации и активы. Такие данные можно найти на сайте Центрального банка РФ. Также лучше работать с известным банком, который имеет долгую историю работы на рынке. Еще один важный момент – прозрачный состав акционеров (владельцев). Если капитал в акционерах банка государственные организации и – это определенно надежный финансовый институт.
Председатель Правления
АО «Социнвестбанк» Радик Ахметшин:
АО «Социнвестбанк» Радик Ахметшин:
«Мы – республиканский банк, поэтому в первую очередь заботимся об интересах жителей и предприятий нашего региона и предлагаем наиболее выгодные условия обслуживания. Социнвестбанк ориентирован на развитие бизнеса во всех сферах экономики, активно участвует в кредитовании малого и среднего бизнеса, направляет свои ресурсы на работу с государственным сектором экономики. В сотрудничестве с властями Башкортостана мы концентрируем свое внимание на решении задач социально-экономического развития республики».
Головной офис АО "Социнвестбанк"
Так, например, в Республике Башкортостан Социнвестбанк занимает первое место по активам среди республиканских банков, работая на местном рынке вот уже 27 лет. Социнвестбанк входит также в первую сотню по активам среди российских банков в финансовом рейтинге Banki.ru. Активы Социнвестбанка к концу 2016 г. составили 48,6 млрд. руб, выросли на 35% по отношению к предыдущему году. Кредитный портфель банка на 1 августа 2017 года превысил 10 млрд рублей. С 2016 года единственным акционером банка является АКБ «Российский Капитал» (ПАО) – дочерний банк Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Кредитный портфель клиентов – юридических лиц Социнвестбанка по итогам 2016 года увеличился в 4,8 раза и составил на 1 января 2017 года почти 7 млрд рублей.
Из них 5,5 млрд рублей – доля корпоративного бизнеса, около 1 млрд – кредитный портфель малого бизнеса.
Из них 5,5 млрд рублей – доля корпоративного бизнеса, около 1 млрд – кредитный портфель малого бизнеса.
Следующий немаловажный критерий выбора банка для любого предприятия – это удобство обслуживания, как по доступности всей линейки финансовых продуктов, так и территориальному расположению.
Социнвестбанк имеет широкую сеть офисов по всей Республике Башкортостан. По состоянию на октябрь 2017 г. их насчитывается 56, из них 34 офиса расположены в городах и районах республики.
Социнвестбанк имеет широкую сеть офисов по всей Республике Башкортостан. По состоянию на октябрь 2017 г. их насчитывается 56, из них 34 офиса расположены в городах и районах республики.
Финансируем бизнес
Подбор правильных и выгодных инструментов финансирования во многом определяет успех и развитие бизнеса.
АО «Социнвестбанк» предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт). Всего в банке для корпоративного бизнеса разработаны 7 программ кредитования.
Большим преимуществом является индивидуальный подход. В банке можно согласовывать ставки по кредиту и форму залога. Кроме того, в настоящее время в банке действует акция «11%», в рамках которой предлагается привлекательная ставка по кредитам на развитие малого бизнеса. По акции можно взять в кредит до 150 млн рублей сроком до 10 лет.
АО «Социнвестбанк» предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, при недостатке средств на расчетном счете (овердрафт). Всего в банке для корпоративного бизнеса разработаны 7 программ кредитования.
Большим преимуществом является индивидуальный подход. В банке можно согласовывать ставки по кредиту и форму залога. Кроме того, в настоящее время в банке действует акция «11%», в рамках которой предлагается привлекательная ставка по кредитам на развитие малого бизнеса. По акции можно взять в кредит до 150 млн рублей сроком до 10 лет.
История из жизни
Социнвестбанк заинтересован в том, чтобы клиент рос вместе с ним, выходя на большую доходность и увеличивая степень сотрудничества по всей линейке банковских продуктов и услуг. Так, например, получилось у местного предпринимателя, который с помощью кредита Социнвестбанка смог переориентировать свой бизнес.
У местного клиента была сеть магазинов по реализации строительных материалов. С приходом в Уфу крупных федеральных строительных гипермаркетов бизнес клиента начал терять обороты. Клиент задумался о диверсификации своей деятельности. В тот момент ему предложили поучаствовать в долевом строительстве крупного бизнес-центра.
Не имея финансовой возможности приобрести строящееся помещение, клиент обратился в Социнвестбанк. Клиентский менеджер проанализировал застройщика приобретаемого в кредит помещения, сопоставил график платежей по кредиту со средними арендными ставками на рынке и предложил клиенту кредитование на срок 7 лет под залог прав требования по долевому строительству. Это было индивидуальное предложение, так как заемщик был уже действующим клиентом банка.
В итоге клиент начал новый для себя бизнес по сдаче в аренду коммерческих помещений. Свой первый кредит в Социнвестбанке он закрыл досрочно и взял новый в еще большем объеме на выкуп новых помещений. На текущий момент у клиента в собственности более 5000 кв. м. недвижимости по всей Уфе. А все предприятия группы обслуживаются в Социнвестбанке.
У местного клиента была сеть магазинов по реализации строительных материалов. С приходом в Уфу крупных федеральных строительных гипермаркетов бизнес клиента начал терять обороты. Клиент задумался о диверсификации своей деятельности. В тот момент ему предложили поучаствовать в долевом строительстве крупного бизнес-центра.
Не имея финансовой возможности приобрести строящееся помещение, клиент обратился в Социнвестбанк. Клиентский менеджер проанализировал застройщика приобретаемого в кредит помещения, сопоставил график платежей по кредиту со средними арендными ставками на рынке и предложил клиенту кредитование на срок 7 лет под залог прав требования по долевому строительству. Это было индивидуальное предложение, так как заемщик был уже действующим клиентом банка.
В итоге клиент начал новый для себя бизнес по сдаче в аренду коммерческих помещений. Свой первый кредит в Социнвестбанке он закрыл досрочно и взял новый в еще большем объеме на выкуп новых помещений. На текущий момент у клиента в собственности более 5000 кв. м. недвижимости по всей Уфе. А все предприятия группы обслуживаются в Социнвестбанке.
Экономим
По состоянию на 1 января 2017 г. в Социнвестбанке на обслуживании находятся 11 106 счетов юридических лиц.
Сократить бизнесу затраты позволяют современные банковские продукты и решения.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это обязательная составляющая бизнеса, набор банковских продуктов и услуг, которыми пользуются практически ежедневно: бизнесмен должен иметь расчетный счет, проводить платежи, сдавать и получать наличные, оплачивать налоги и взносы и многое другое. Комплексное РКО позволяет оптимизировать расходы, а также выбрать подходящее именно вам сочетание банковских услуг.
Проанализировав потребности клиентов, Социнвестбанк сформировал наиболее востребованные по набору услуг тарифные планы. Сегодня банк предлагает юридическим лицам и предпринимателям три такие формы расчетно-кассового обслуживания. Они оптимально сбалансированы под потребности компаний. Например, по тарифному плану «Базовый» в зависимости от оборотов компании стоимость обслуживания варьируется от 750 до 5000 рублей – это открытие счета, система «Клиент-Банк», подключение и использование «Кодового слова», подключение и использование набора услуг в зависимости от тарифного плана и пр.
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это обязательная составляющая бизнеса, набор банковских продуктов и услуг, которыми пользуются практически ежедневно: бизнесмен должен иметь расчетный счет, проводить платежи, сдавать и получать наличные, оплачивать налоги и взносы и многое другое. Комплексное РКО позволяет оптимизировать расходы, а также выбрать подходящее именно вам сочетание банковских услуг.
Проанализировав потребности клиентов, Социнвестбанк сформировал наиболее востребованные по набору услуг тарифные планы. Сегодня банк предлагает юридическим лицам и предпринимателям три такие формы расчетно-кассового обслуживания. Они оптимально сбалансированы под потребности компаний. Например, по тарифному плану «Базовый» в зависимости от оборотов компании стоимость обслуживания варьируется от 750 до 5000 рублей – это открытие счета, система «Клиент-Банк», подключение и использование «Кодового слова», подключение и использование набора услуг в зависимости от тарифного плана и пр.
Приумножаем
У бизнеса есть возможность получить дополнительный доход на обслуживании в банке, а именно: размещать свободные средства на расчетном счете под процент.
Некоторые финансовые организации такую возможность предлагают. К примеру, в Социнвестбанке продукт «Неснижаемый остаток» позволяет получать дополнительный доход на свободные денежные средства, находящиеся на расчетном счете клиента (в российских рублях). Ставка будет зависеть от суммы остатка на счете и срока использования продукта. Проценты выплачиваются в конце срока сделки.
Среди банковских продуктов, приносящих доход бизнесу, – также классические депозиты с различными опциями (включая возможность досрочного расторжения, пополнения и пр.).
В Социнвестбанке можно разместить депозит на срок от 1 до 1095 дней. При этом в банке придерживаются индивидуального подхода к каждому клиенту: действует гибкая система ставок по депозитам, которые зависят от валюты, суммы и срока вклада.
И эти аргументы не голословны: портфель юридических лиц на 1 января 2017 г. составил почти 1,5 млрд рублей.
Более полную информацию по ставкам вы можете уточнить при обращении в офисы банка.
Некоторые финансовые организации такую возможность предлагают. К примеру, в Социнвестбанке продукт «Неснижаемый остаток» позволяет получать дополнительный доход на свободные денежные средства, находящиеся на расчетном счете клиента (в российских рублях). Ставка будет зависеть от суммы остатка на счете и срока использования продукта. Проценты выплачиваются в конце срока сделки.
Среди банковских продуктов, приносящих доход бизнесу, – также классические депозиты с различными опциями (включая возможность досрочного расторжения, пополнения и пр.).
В Социнвестбанке можно разместить депозит на срок от 1 до 1095 дней. При этом в банке придерживаются индивидуального подхода к каждому клиенту: действует гибкая система ставок по депозитам, которые зависят от валюты, суммы и срока вклада.
И эти аргументы не голословны: портфель юридических лиц на 1 января 2017 г. составил почти 1,5 млрд рублей.
Более полную информацию по ставкам вы можете уточнить при обращении в офисы банка.
Государственно-частное партнерство: опыт
Министр жилищно-коммунального хозяйства Республики Башкортостан Сергей Афонин:
Около 2 млрд рублей направлено Социнвестбанком на кредитование государственных и муниципальных предприятий республики.
Привлечение инвестиций для модернизации коммунальной инфраструктуры является одной из наиболее актуальных задач для жилищно-коммунального хозяйства Республики Башкортостан. Сотрудничество с АО «Социнвестбанк» является наиболее успешным, ввиду их понимания проблем нашей отрасли, и нами совместно уже реализуются крупные проекты, такие как модернизация котельных в Туймазах и Туймазинском районе общей стоимостью 484 миллиона рублей. Учитывая эффективность совместного сотрудничества, мы и в дальнейшем планируем его развивать.
Около 2 млрд рублей направлено Социнвестбанком на кредитование государственных и муниципальных предприятий республики.
Привлечение инвестиций для модернизации коммунальной инфраструктуры является одной из наиболее актуальных задач для жилищно-коммунального хозяйства Республики Башкортостан. Сотрудничество с АО «Социнвестбанк» является наиболее успешным, ввиду их понимания проблем нашей отрасли, и нами совместно уже реализуются крупные проекты, такие как модернизация котельных в Туймазах и Туймазинском районе общей стоимостью 484 миллиона рублей. Учитывая эффективность совместного сотрудничества, мы и в дальнейшем планируем его развивать.
Формат государственно-частного партнерства эффективен во многих индустриях, где требуются частные инвестиции, предпринимательская активность, экспертиза и государственная поддержка. Особенно хорошо формат государственно-частного партнерства работает в сфере модернизации комплекса ЖКХ, где без банковской поддержки не обойтись. Далеко не все кредитные организации готовы работать с сегментом, но предложения на рынке есть.
Социнвестбанк активно сотрудничает с Правительством Республики Башкортостан. Одним из интересных проектов, который был реализован с участием Социнвестбанка, стал проект модернизации сетей теплоснабжения в Туймазинском районе. Банк выдал поставщикам услуг по теплоснабжению кредитную линию в размере 97 миллионов рублей сроком на 5 лет и заключил договор о предоставлении трех банковских гарантий на общую сумму 50 миллионов рублей. Уже в этом году две модернизированные котельные введены в эксплуатацию.
Социнвестбанк и в дальнейшем рассматривает возможность финансирования концессионеров и обеспечения поддержки проектов необходимыми банковскими гарантиями, предоставляя консультации на всех этапах подготовки проектов.
Социнвестбанк активно сотрудничает с Правительством Республики Башкортостан. Одним из интересных проектов, который был реализован с участием Социнвестбанка, стал проект модернизации сетей теплоснабжения в Туймазинском районе. Банк выдал поставщикам услуг по теплоснабжению кредитную линию в размере 97 миллионов рублей сроком на 5 лет и заключил договор о предоставлении трех банковских гарантий на общую сумму 50 миллионов рублей. Уже в этом году две модернизированные котельные введены в эксплуатацию.
Социнвестбанк и в дальнейшем рассматривает возможность финансирования концессионеров и обеспечения поддержки проектов необходимыми банковскими гарантиями, предоставляя консультации на всех этапах подготовки проектов.
Вся информация, размещенная на веб-сайтах www.ufaprojects.kommersant.ru, охраняется в соответствии с законодательством РФ об авторском праве и международными соглашениями, и не подлежит использованию кем-либо в какой бы то ни было форме в том числе воспроизведению, распространению, переработке иначе как с письменного разрешения ООО «ЗНАК».
Лицензия ЦБ РФ №1132 от 06.02.2017 г. http://sibank.ru/
Лицензия ЦБ РФ №1132 от 06.02.2017 г. http://sibank.ru/