Private
Тренд на диверсификацию частного капитала
banking
О том, какие инвестиционные инструменты выбирают состоятельные клиенты и какие механизмы сохранения капиталов банк предлагает сегодня, рассказали Андрей Вяткин, руководитель ПСБ в Республике Башкортостан и Эльвира Ишмуратова, руководитель группы частного капитала ПСБ в Уфе.
— Андрей Владимирович, сегодня многие крупные банки в работе с премиальными клиентами трансформируются под экономические реалии. Ведет ли такую работу ПСБ?
— Безусловно. Мы отвечаем запросам времени, а по ряду бизнес-направлений их и опережаем. Трансформация банковского обслуживания коснулась в том числе работы с премиальными клиентами.
Приоритетная задача в сегменте Private Banking в последнее время — это адаптация к условиям меняющейся экономической ситуации даже не ежедневно, а ежечасно.
Андрей Вяткин, руководитель ПСБ в Республике Башкортостан
ПСБ вносит изменения в бизнес-процессы, совершенствуя их для предоставления качественной поддержки и защиты капитала своих клиентов. В эпоху тектонических сдвигов и развития диджитал-технологий мы тщательно работаем над качеством клиентских сервисов. Кроме индивидуального подхода и выстроенных стратегий инвестирования клиенты ищут новые инструменты для управления капиталом. И здесь ПСБ готов предложить инновационные решения.

Сегодня со мной здесь Эльвира Ишмуратова, руководитель группы частного капитала. Она подробнее остановится на тенденциях рынка и предпочтениях наших клиентов.
— Эльвира, события последних лет оказали существенное влияние на приоритеты состоятельных клиентов. Что сейчас важно для ваших клиентов?
— В последнее время клиенты все чаще выбирают более консервативные инструменты для сохранения и приумножения капитала — депозитные и инвестиционные продукты с низкой долей риска. За счет высокой доходности, прозрачных условий и гибкой опциональности депозиты с текущим уровнем ставок высоко востребованы у наших клиентов и становятся хорошей базой для сбережений. На текущий момент только в Уфимском офисе объем привлеченных средств год к году на такие депозиты увеличился на четверть, а в целом вип-портфель ПСБ по Башкортостану вырос на 30%.
Кроме того, у нас увеличилось количество запросов на углубление сотрудничества с дружественными странами, включая расширение валютных операций. Например, сохраняется высокий интерес к китайскому юаню, который становится все более популярной альтернативой доллару и евро.

На сегодняшний день ПСБ предлагает вклады в юанях

  • Срок
    От трех до 36 месяцев
  • Сумма вклада
    Минимальная сумма
    вклада — 1000 юаней
  • Доходность
    Максимальная доходность для розничных вкладчиков достигает 5,6% годовых
В июле ПСБ Private Banking запустил для вип-клиентов вклад в дирхамах ОАЭ с максимальной доходностью до 3,14% годовых на срок от 3 месяцев до 1 года. Капитализация процентов по такому депозиту осуществляется ежемесячно.

Вместе с тем возобновились инвестиции в биржевые активы. Этому способствовало увеличение объема выплачиваемых дивидентов в результате оживления экономики и улучшения ситуации на российском фондовом рынке. В портфелях клиентов ПСБ Private Banking растет доля ПИФов и инструментов доверительного управления. Популярностью пользуются акции крупных российских промышленных и производственных компаний — в том числе тех, которые работают на экспорт.

Наши клиенты могут выбирать только голубые фишки, а могут, при желании, воспользоваться более рисковыми инвестиционными альтернативами, такими как акции компаний второго и третьего эшелона, депозитарными расписками.
Мы предоставляем широкий спектр инвестиционных возможностей, в зависимости от жизненной ситуации, целей, интересов, размера капитала и ожидаемой доходности.
Эльвира Ишмуратова, руководитель группы частного капитала ПСБ в Уфе
Это может быть и самостоятельное управление портфелем на брокерском счете, и паевые инвестиционные фонды, и индивидуальные стратегии доверительного управления.
— Какую стратегию сейчас выбрать для долгосрочных инвестиций?
— Для успешного долгосрочного инвестирования необходимо учитывать фундаментальные экономические факторы, такие как увеличение объема капитала, рост технологий и инноваций, количество людских ресурсов, и использовать проверенные стратегии управления портфелями и рисками. Мы советуем нашим клиентам разрабатывать инвестиционные стратегии на длительный срок, примерно на 3–5 лет. Отмечу, что сегодня те, кто инвестирует в долгую, выбирает для портфеля акции крупных российских компаний.

В условиях растущей ставки формирование долгосрочных облигационных портфелей может быть сложным и требовать высокой степени наблюдения за рынком. ПСБ Private Banking в Башкортостане ставит задачей своевременно производить калибровку инвестиционного портфеля клиента, предлагая соответствующие его риск-профилю стратегии, чтобы избежать негативных сценариев и ненужных рисков.
— Какими альтернативными инвестициями сегодня интересуются клиенты ПСБ?
— Ведущим трендом определенно можно назвать диверсификацию капиталов. Растет интерес к материальным активам, в том числе драгоценным металлам и камням. Еще год назад ПСБ заключил договор с компанией АЛРОСА и одним из первых начал продажу эксклюзивных бриллиантов — разных цветов, огранки, веса. Более того, сегодня мы можем предложить нашим клиентам бриллиантовую корзину, представляющую собой некий усредненный по стоимости за карат сет из бесцветных бриллиантов массой от 0,3 до 1,99 карата. Такой инновационный унифицированный продукт подойдет инвесторам, которые не хотят тратить время и усилия на выбор конкретного камня.
Клиенты ПСБ Private Banking получают эксклюзивный доступ к коллекции инвестиционных бриллиантов.
Эльвира Ишмуратова, руководитель группы частного капитала ПСБ в Уфе
При ослаблении национальной валюты важным приемом сохранения стоимости сбережений остается валютная диверсификация. В банках формируются стратегии «дружественных» валют — интересными вариантами размещения средств являются китайский юань и арабский дирхам. Через ПСБ Брокера клиентам Private Banking предлагаются инвестиции в корпоративные облигации российских компаний, номинированные в юанях, и они пользуются спросом.
Какие еще продукты предложит Private Banking своим клиентам в ближайшее время?
— В нашу эпоху цифровых технологий многообещающе выглядит будущее цифровых активов. С появлением криптовалют и технологии блокчейна все больше инвесторов и компаний видят потенциальные преимущества инвестирования в них. Эти активы предлагают бо́льшую гибкость, доступность и безопасность, чем традиционные активы, что делает их популярным выбором для инвесторов. В ПСБ уже проработан инновационный формат инвестиций в цифровые активы для клиентов Private Banking по всей России. Банк успешно реализовал четыре сделки по размещению собственных цифровых финансовых активов. Общий объем размещенных средств составил более 9 млрд рублей. ЦФА представляют собой токенизированные долговые инструменты и удостоверяют права на денежное требование — в конце срока обращения инвесторы получают дополнительный доход, могут удерживать активы до даты погашения или продать раньше другим пользователям цифровой платформы.

В ближайшие годы банк планирует разработать новые возможности для инвестирования в масштабные инфраструктурные и промышленные проекты для состоятельных клиентов. Мы считаем необходимостью вовремя создавать такие инструменты и формы инвестиций, которые позволяют адресно направлять средства в развитие важных национальных проектов, а состоятельным клиентам — получать от таких инвестиций доход.
Как цифровизация банковских услуг влияет на бизнес ПСБ Private Banking?
— Надо отметить, что основная часть состоятельных клиентов — люди зрелого возраста с консервативным подходом к формату банковского обслуживания. Они, как правило, предпочитают очное общение с персональным менеджером, привыкли получать консультации и принимать финансовые решения на личных встречах, поэтому стоит отметить, что цифровые сервисы в сегменте Private Banking для них не заменят персонального подхода.

В то же время растет число молодых премиальных клиентов, которые унаследовали семейное дело или сформировали капиталы в сравнительно молодом возрасте, они активно интересуются инвестициями. Миллениалы и зуммеры — это люди другой формации, они дают новые точки роста в сегменте. Этому поколению гораздо удобнее и привычнее взаимодействовать через смартфон. Они готовы решать многие вопросы, в том числе связанные с покупкой финансовых продуктов и взаимодействием с различными государственными информационными системами и базами данных посредством цифровых каналов. Именно поэтому ПСБ не только выводит на рынок современные высокотехнологичные сервисы, но и создает удобный бесшовный клиентский путь во всех цифровых каналах.
получил премию Finaward-2023 в номинации «Эффективные решения для управления семейным капиталом»
Завершающий вопрос — к вам, Андрей Владимирович. Каких принципов придерживается ПСБ в работе с состоятельными клиентами?
— Мы обеспечиваем персональный подход к каждому клиенту, а с точки зрения предложений сочетаем профессиональную аналитику для принятия взвешенных финансовых решений, отдельную линейку вкладов, ориентированную на потребности клиентов, индивидуальные инвестиционные стратегии и программы кредитования с эксклюзивными продуктами от партнеров банка в сфере страхования, недвижимости, налогов и юриспруденции. Персональные менеджеры в Уфе имеют многолетний опыт работы в направлении Private Banking, что помогает успешно реализовывать любые, порой нестандартные, потребности наших клиентов.